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平安银行零售开放日:零售战略全面升级,自下而上打造AI Banker

时间:2019-03-10 05:21:21来源:网络整理作者:佚名

  3月7日下午,平安银行(000001)在深圳召开零售开放日。平安集团联席CEO、平安银行董事长谢永林、平安银行行长胡跃飞出席。行长特别助理蔡新发在主题报告中指出,从BANK 1.0 到 BANK 4.0,银行业务已经进化到无处不在,智能化零售银行转型是最佳选择。2019年,国内零售银行业迎来更大的发展机遇,平安银行将紧握机遇,全面升级战略,构建AI内驱的“3+2”经营体系,自下而上打造业内首创的AI Banker。

平安银行零售开放日:零售战略全面升级,自下而上打造AI Banker

  平安银行行长特别助理蔡新发

  会议出席人数超200人,覆盖国内外主流券商分析师、重量级公募基金投?#39318;?#30417;及基金经理、大型私募基金合伙人、平安银行和平安集团的重要股东、主流媒体代表等。大家就平安银行零售战略升级、具体打法与该行高管直接对话、交流,场面热烈。

平安银行零售开放日:零售战略全面升级,自下而上打造AI Banker

  平安银行零售开放日现场

  AI Banker将在2019年逐步上线并迭代升级

  2017年11月,平安银行举行了首次零售开放日,蔡新发从科技引领、组织运作、业务规划等方面对平安银行的发展作出了设想和承诺。经过一年多的努力,零售业务现已成为平安银行收入增长的主要动力,零售营收、贷款?#26085;?#27604;均超过全行整体的50%,资产质量稳中向好,不良贷款偏离度97%,逾期、逾期90天以上贷款余额和占比实现“双降”。零售转型第一阶段的目标基本达成。

  2019年,平安银行零售转型进入了第二阶段。蔡新发表示,平安银行将紧握机遇,全面升级战略,打造AI内驱的“3+2”经营体系,即“基础零售、消费金融、私行财富”3大业务模块,及“成本控制、风险控制”2大核心能力,以AI为内驱动力,自下而上打造业内首创的AI Banker,完善创新机制,深化敏捷组织。

  蔡新发介绍,平安银行零售AI战略借鉴了领先互联网企业的“AI大脑”设计,强调对人能力的提炼与复制,但同时又在此基础上进一步升级,更加聚焦“银行人”的能力,重点打造 “AI Banker”。?#25569;?#37325;点岗位最优秀员工的作业模式,组合能力建立AI化标准模?#20572;?#21160;态化、差异化适配全流程应用场景,对知识和技能要求相对单一的工作进行“替代?#20445;?#23545;要求全面复杂的工作进行“赋能?#20445;?#24418;成全方位的“AI Banker”体系。

  他表示通过AI的赋能,提升银行员工提供一站式金融服务的能力,提升客户满意度,同时优化经营成本,提高员工产能,增加收入。蔡新发告诉笔者,预计通过AI Banker,同等业务可以减少20%-50%的经营成本,增加20%-50%的收入。据?#31169;猓珹I Banker将在2019年逐步上线并迭代升级。

  打造AI内驱的“3+2”经营体系

  平安银行零售风险总监兼零售风险管理部总经理张慎、网金?#23433;?#23500;管理事业部总裁李明、零售业务执行官林?#30053;?#20998;别从该行的零售风险策略、基础零售体系、私人银行和财富管理业务等方面向与会者进行了分享。

  张慎分享了他对2019年经济形?#39057;脑?#21028;,明确了平安银行零售风险策略方向:选择性发展。2018年受“现金贷”管控、P2P暴雷影响,外部风险有所上升,同业风险均呈现出不同程度的增长,与行业风险均处于上升通道,2019年经济形势不确定性仍然巨大。但在此情况下平安银行各重点业务产品的不良率仍保持着行业的?#31995;?#27700;平。为了在此经济环境下,保持稳定的风险?#20998;剩?019年平安零售风?#25112;?#36890;过技术升级加强选择的能力,通过提高选择的门槛,加强应?#36291;?#27982;下行的能力,通过选择的过程,优化资产结构,为未来业务打下坚实基础。

  张慎表示从2017年的零售开放日至今,风控部门从多维度?#20013;?#20248;化新一贷结构,在2017、2018年发放量保持稳定的情况下,提升优质客群的占比,优化获客渠道,针?#36291;?#27982;形式变化动态调整风险政策。新一贷的新发放风险?#20998;?#31283;定可控。信用卡风险政策方面,秉?#20013;?#39069;分散与应?#31508;?#29992;的规则,平安银行信用卡谨慎开展现金分期业务,在信用卡整体业务增速全行业第一的同时现金分期发放量行业最少。自2017年下半年监管市场整治现金贷以来,信用卡开始大规模的排查、打击共债、套现?#25512;?#20182;高风险客户,并提升授信门槛,在压缩问题客户的同时,积极开展向优质客户增信的倾?#20445;?#25552;升优质客群在组合授信中的占比,新户风险稳健可控,为信用卡?#20013;?#20581;康经营打下良好基础。

平安银行零售开放日:零售战略全面升级,自下而上打造AI Banker

  此外借此机会,他也向与会者介绍了2018年平安银行零售风险的几项创新技术升级:全零售统一客户级审批平台Apollo,将授信由彼此独立的产品级授信走向统一的客户级授信,并在此平台上搭建了宙斯盾统一反欺诈系统,利用AI智能风险排查?#34892;?#25552;升准确率,?#35789;?#32858;类系统?#34892;?#36827;行团案防控;平安银行零售风险?#20013;?#20445;持着评分算法的行业领先优势,并在此基础上打造以全面AI和全面价值管理为基础的下一代智能风险管理体系风险3.0。

  李明就该行零售“3+2”体系中的基础零售业务发展情况向与会者作了分享。李明表示,基础零售是平安银行零售业务发展的基石,依托智能平台打造,线上线下多场景获客、大数据驱动以客户为?#34892;?#31934;准服务实现客户资产层级提升及多PPC(products per customer,每个用户拥有的产品)交叉销售是基础零售的主要职能。除此之外,基础零售与私人银行和消费金融亦存在着密不可分的关系。

  李明称,基础零售已成为该行2018年零售存款及AUM增长的主要来源。她表示,“过去,基础零售在平台搭建、场景获客、精准经营上已夯实基础;未来,将用科技颠覆商业模式,驱动商业模式根本变革,实现规模爆发式增长和成本收入比优化。”未来,平安银行基础零售业务在获客模式上,将构建创新用户获取生态,打造开放银行,让用户走进来,让产品?#22836;?#21153;走出去;在线下,将力求智能网点升级,打造综合金融门店平台,实现流量翻倍;在经营模式上,将实现综合经营模式升级,以客户为?#34892;?#25171;通AUM、LUM、证券、保险等集团内外产品服务和销售;全面落实AI战略,搭建AI中台,支撑各业务单元对AI的广泛需求。

  林?#30053;?#21521;与会者介绍了该行私人银行和财富管理业务的发展现状及未来规划。林?#30053;票?#31034;,私行和财富管理业务作为平安银行零售转型攻坚战略?#40644;?#21475;,已具备?#31169;?#22909;的发展基础。

  林?#30053;平?#32461;,私财业务发展瓶颈集中在产品、体系、机制三方面。接下来,在业务模式上,平安银行将基于集团客户与科技两大优势,将已成熟的SAT模式运用到私行业务中;在产品上,将打造开放式产品平台,借助集团资源及公私联动,大量引入?#31185;?#36164;产,举全行之力支持私财业务取得?#40644;啤?#22312;平安银行对私财业务新的发展构想中,私财业务不是孤立存在的,它与集团寿?#28072;?#36947;以及各子公司互相联动获取优?#39318;?#20135;,与?#36865;?#26102;也不再是单纯卖产品和做理财,更加强调投融资一体化的能力。平安银行正通过尝试一些科技上的?#40644;?#26469;降低平安私行财富的成本收益比,目前的想法是将已成熟的SAT模式、OMO模式、AI运用到私行业务中,并培育AI BANKER。

  他表示,未来两年,平安银行私人银行将力争进入私人银行第一梯队,实现资产结构最忧、队伍专业能力最强、客户体验最好、科技能力最强的“四最”。

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