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广发银行三十年困境:失速的管理和未果的上市

时间:2019-03-12 09:44:24来源:网络整理作者:佚名

  曾经可以和招商银行(600036)一较高下,如今被招商银行甩的没影

  ”

  2018年9月,广发银行成立30周年大会上,董事长杨明生做了一场长达20分钟的主题演讲。

  细心者会发现,在而立之年这样一个重要的时刻,杨明生说了很多,但唯独没有提“上市”二字。

  此时,全行业的大背景是,不管是股份制银行、城商行还是农商行,都在卯足了劲冲上市(截至目前,仅已经披露招股书的银行就有17家)

  但广发银行从2017年中止上市辅导后,便没了声音。

  杨明生讲话三个月后,广发银行换帅。接任者王滨,和杨明生一样,既是广发银行大股东中国人寿(601628)的一把手,也是广发银行的一把手。

  这是广发银行三年中两?#20301;?#24069;。

  换帅后的广发银行怎么走?广发银行还没来的及回答,就陷入了2019开年之困中

  紧急增资扩股

  广发银行2019一开年,就干了件大事——增资扩股。

  这本?#35789;?#20214;好事,但对于走了近三十年的广发银行来说,?#35789;?#25171;实的?#20174;?#20102;各方?#26102;?#23545;它的态度。

  广发银行增资扩股的背景是:公司?#26102;境?#36275;率?#29616;?#19981;足。

  按照《关于实施过渡期?#25165;?#30456;关事项的通知?#32602;?#25130;止2018年12月31日时,商业银行?#26102;境?#36275;率、一级?#26102;境?#36275;率、核心一级?#26102;境?#36275;?#35270;?#20998;别不低于10.5%、8.5%、7.5%。

  但是广发银行2018半年报披露,其核心一级?#26102;境?#36275;率、一级?#26102;境?#36275;?#35270;胱时境?#36275;率分别只有7.77%、7.77%与10.27%。

  可以说,广发银行到了不得不增资扩股的地步。

  今年1月,广发银行300亿定增计划被批复。公开信息显示,本次股份增发,中国人寿保险股份有限公司等52?#20197;?#20876;股东合计认购1,911,073,987股;江西省高速公路投资集团有限责任公司认购1,611,255,772股,占本行本次发行后总股本比例为8.184%;中航投资控股有限公司认购762,469,249股,占本行本次发行后总股本比例为3.873%。

  定增后,广发银行前十大股东,新进入者?#34218;?#35199;高速、中航控股;被挤出者有中国银行、与云南合和。

  两个关注点,一是整个定增历时整整一年零八个月,二是同业中国银行未积极增持。

  定增批复后不久,还有个未引起外界关注的信息。

  即广发银行一个小股东——中海投资(全称“中海集团投资有限公司?#20445;?#31532;三次在产权交易所挂牌拍卖?#38047;?#30340;广发银行股份。

  前两次拍卖未?#34218;?#26131;对手响应。作为一个可能上市的股份制银行,这样的市场态度多少让人有点儿?#38480;巍?/p>

  6年11次辅导未果

  说起来,广发银行也是高富帅出身。

  1988年,广发银行在珠江之畔成立,是国内最早组建的股份制银行之一。成立之初,零售业务一度可以和招商银行叫板。

  但经过三十年的发展,广发银行不仅被招商银行甩的没影,更成为屈指可数的没有上市的股份制银行。

  广发银行是如何走到这一步的?

  这要从2016年的股东变更说起。

  2006年,花旗集团、中国人寿、国?#19994;?#32593;与广发银行组成财团,共同参与广发银行的重组,并列第一大股东。根据股东协议,银行的日常经营和管理由花旗集团主导。为此,花旗集?#25490;?#20986;了多达11人的管理团队,在16位董事中独占6席。

  花旗的入驻,没有引发广发银行的裂变,反而成为成为茅盾的?#34892;摹?#30001;于中外管理团队理念不同,导致双方摩擦不断。

  最终在2016年,花旗集团携IBM Credit一同退出,将股份全部转让给了中国人寿,同时撤走了花旗的管理层。随后,中国人寿成为广发银行的控股股东,正式开启了广发银行的“国寿”时代。

  需要说的是,期间,也就是2011年,广发银行就在?#24613;?a href='http://www.fkeqt.tw/gpzs/gupiaorumen/20181220367840.html' target='_blank' title='IPO'>IPO,但是在?#21483;?#25552;交了11次辅导报告后,最终在2017年中止了上市辅导。

  矛盾积累太久,广发银行已经“心有余而力不足”

  南通分行正副行长终身取消任职

  这种“力不足”表现在业务层面便是?#22909;?#30462;依旧、内控不严、中层不?#21462;?#32602;单不断。

  其中最典型的某过于两个事件:

  一个是“侨兴债”案件,广发银行因此吃到了银监会有史以来最大的一笔罚款——7.22亿元,占2018年度上半年盈利的13.87%。

  一个是2016年广发银行有四家一级分行和一家二级分行行长被集中免职。就在上周五,江苏银保监?#33267;?#24352;罚单让外界窥见彼时行长们被免职的“一角”。

  上周五,江苏银保监?#33267;?#24352;罚单显示原广发银行南通分行正副行长夏济龙、徐雄伟终身取消高级管理人员任职资格。据了解,两人从广发银行南通分行设立之初就任职,于2016年被免职。同期被免职的还?#24515;?#20140;分行、苏州分行负责人。这些分行行长们?#36127;?#37117;和违规贷款有关。

  公开报道显示,?#34218;?#36817;夏济龙的人士表示,夏济龙做业务风格比较激进,为人比较张扬。南通的市民论坛上也常年有针对其个人的举报,包括勒令客户经理向关系人放款、要求正常企业?#30053;?#36151;款来冲低不良?#23454;取?/p>

广发银行三十年困境:失速的管理和未果的上市

  去年4月时夏济龙还曾因劳动争议纠纷状告过广发银行南京分行与广发银行南通分行,只不过5月份时又撤回了诉讼。更早的2017年4月,徐雄伟也因劳动纠纷起诉了广发银行南京分行,同样在不久后自行撤诉。

  江苏是各大金融机构的必争之地,但显然对于广发银行来说,并不顺利。

  以江苏为例,整个2018年,广发银行各分支机构及相关人?#26412;?#21507;到罚单超过10张,累计罚金高达985万元。

  从公布的案由来看,被罚机构全?#21487;?#21450;信贷资金挪用与票据业务违规。

  此外,南京分行在这两年里也已经换了3任行长,最短的李超仅任职5个多月。

  广发银行完成定增后,曾公开表示:一直高度重视和积极推进上市各项?#24613;?#24037;作,总体接近可申报状态。

  这一次,广发银行IPO之路能否走下去?

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